Qual è la differenza tra mutuo e prestito? In ambito finanziario e immobiliare, i due termini “mutuo” e “prestito” vengono spesso utilizzati in modo intercambiabile, ma in realtà si tratta di due concetti che si riferiscono a forme di finanziamento con caratteristiche e scopi leggermente diversi. Di seguito proviamo a fare chiarezza e a scoprire quali sono le differenze sostanziali.
Cos’è un Mutuo?
Iniziamo definendo il concetto di mutuo. Un mutuo è un tipo di prestito a lungo termine utilizzato principalmente per l’acquisto di una casa o di un immobile. Il mutuatario, cioè la persona che richiede il prestito, garantisce la restituzione del denaro con l’immobile stesso, che viene utilizzato come garanzia.
Questo significa che, in caso di mancato pagamento delle rate, la banca o l’istituto finanziario ha il diritto di procedere con la vendita dell’immobile per recuperare il debito.
Caratteristiche principali del mutuo
Come anticipato, il mutuo solitamente viene acceso per acquistare una casa o un immobile, ha una durata pluriennale, che può arrivare facilmente a vent’anni e, in alcuni casi, anche a trenta.
Questo sistema di finanziamento prevede l’erogazione di somme importanti, solitamente di centinaia di migliaia di euro. Per ottenerlo è necessario fornire garanzie reali come l’ipoteca sull’immobile.
Inoltre, se il mutuo viene richiesto per l’acquisto della prima casa, è possibile anche usufruire di alcune agevolazioni fiscali, come la possibilità di detrarre gli interessi pagati e l’imposta agevolata sulle somme ottenute.
Cos’è un Prestito?
Un prestito è un finanziamento a breve o medio termine utilizzato per soddisfare diverse esigenze finanziarie, come l’acquisto di un’auto, un viaggio o anche spese collegate alla casa, come la ristrutturazione.
A differenza del mutuo, il prestito non richiede necessariamente una garanzia immobiliare e può essere garantito con altri beni o semplicemente con la firma di un garante. In alcuni casi, il prestito può essere richiesto anche se si è cattivi pagatori, presentando ulteriori garanzie.
Le caratteristiche del prestito
La richiesta del prestito prevede l’impiego della somma di denaro per una varietà di scopi, come ad esempio, pagare le utenze domestiche, far fronte a delle spese improvvise, ristrutturare l’immobile, ma non per l’acquisto dello stesso.
La durata del prestito è più breve rispetto al mutuo, e mediamente e va dai 24 ai 60 mesi, ma esistono anche forme con tempi di restituzione più brevi.
Le somme richieste sono più piccole e, nelle maggior parte dei casi, non è necessario presentare garanzie reali per ottenerlo. Il richiedente deve restituire l’importo tramite il pagamento di rate mensili, con l’aggiunta degli interessi, calcolati con tasso fisso.
Cosa scegliere tra mutuo e prestito?
La scelta tra mutuo e prestito dipende dalle tue esigenze e dallo scopo per cui hai bisogno del finanziamento. Se devi acquistare una casa o un immobile, il mutuo è la forma più appropriata, considerando anche le agevolazioni fiscali a cui è possibile accedere.
Se invece hai necessità di liquidità per coprire alcune spese, il prestito è la soluzione più adatta a te, ne esistono diverse tipologie per far fronte a bisogni differenti come:
- L’acquisto di un veicolo
- Spese universitarie e del percorso di studio
- Spese mediche
- Avviare o espandere un’attività
- Acquistare beni di consumo
- Vacanze e viaggi
- Spese per il matrimonio
- Consolidamento del debito
In ogni caso, ricorda che è molto importante valutare le tue reali necessità finanziarie e, le condizioni offerte dalle banche e dagli istituti finanziari, e la tua capacità di restituire il denaro, prima di fare richiesta di mutuo o prestito.
